Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой

Содержание

Перевод на карту от неизвестного лица

Как это работает? Мошенник действительно переводит на карту деньги. Затем поступает звонок: отправитель ошибся, просит вернуть деньги, но на другую карту.


В таком случае не стоит бросаться на помощь и переводить деньги туда, куда скажут. Вероятно, кто-то пытается обналичить крупную сумму, сбрасывая ее небольшими кусочками на разные счета.

Если вы переведете деньги, ваш счет могут заблокировать по подозрению в мошеннических операциях. Будет сложно доказать, что вы не являетесь соучастником преступления, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Что делать? Если человек действительно ошибся, он может обратиться в отделение банка и отменить перевод, предоставив свои документы. Если же вас настойчиво просят перевести деньги на другой счет и всячески уходят от самостоятельного решения вопроса — это повод обратиться в службу безопасности банка.

Оставлять деньги у себя, радуясь «подарку», тоже нельзя. Правоохранительные органы усиленно борются с «обнальщиками», потому под горячую руку попадет не только человек, который перевел деньги, но и вы как последнее звено цепочки (на каком основании вы оставили деньги у себя?).

Обман с платной доставкой

Вы выбрали товар: понравилась цена, подходит расположение продавца, вам хочется забрать эту вещь поскорее. Вас просят внести предоплату за доставку. Возможно, даже предлагают прислать скан паспорта, но это тоже не выход: на Avito порой используют не свой документ, а чужой, полученный в диалоге с продавцом / покупателем по другой сделке. После получения предоплаты за доставку продавец пропадает.

Что делать? Желательно заключать все сделки при личном контакте. Если вы продавец — будете уверены, что получите деньги. Если покупатель — убедитесь, что товар соответствует заявленному на фото. В общем, будете спать спокойно.

Новый вид мошенничества с банковскими картами Сбербанка

Сегодня на блоге реальная история от моей постоянной читательницы Ирины. Она поделилась со мной, а я с Вами. И тем самым сразу много людей (и Вы еще в соцсетях поделитесь) сразу узнают о новом видео обмана с картами Сбербанка. Смортите внимательно, рассказывайте друзьям и не попадайтесь!

“Здравствуйте, Александр. Хочу поведать Вам о случае, который приключился со мной. В один прекрасный день, ни о чем не подозревая, я занималась дома своими делами, как мне приходит смс о поступлении денежных средств в размере 2 000 рублей на мою банковскую карту.

Кто? С чего вдруг? А мне часто приходят поступления на карту по роду моей деятельности, но я всегда знаю, в какой день должна быть транзакция и от кого. А тут вообще непонятно что за перевод такой. Ну ладно, думала один из моих клиентов, и забыла. Буквально через пару часов звонит мне неизвестный номер, а в трубке такой бас бабы-мужика с криками “верните деньги, я ошиблась”.

У меня чуть перепонка не лопнула. Она даже не дала мне слово вставить. Потом поубавила тон, я ей сказала, что мне часто приходят переводы, потому что у меня работа такая. И как я могу быть уверена, что это была ошибка. Спросила как они узнали мой номер счета, в трубке сказали, что мой знакомый им дал!!!!!!

Да у меня с роду не было таких знакомых, которые бы раздавали реквизиты других людей. Повесила трубку.

Ответственность за мошенничество в банке

Мошенники существовали всегда: картежники, наперсточники, гадалки, целители. С развитием рыночных отношений возникли новые виды обмана, и банковское мошенничество в их числе. Законодательно такие махинации совсем недавно выделены в отдельные статьи Уголовного кодекса. Но теперь мошенничество в банке (статья 159.1, 159.3 УК РФ) является самостоятельной нормой. Его специфика лежит в сфере общественных отношений, что и послужило основанием для выделения деяния. Правда, при квалификации по-прежнему возникают проблемы, как и при обозначении его признаков и видов.

Хищение может рассматриваться как мошенничество только в случаях, когда:

  • есть потерпевший, из-за обмана лишившийся имущества или денег;
  • преступник действовал умышленно;
  • преступление совершено через обман или злоупотребление доверием (без насилия и угроз);
  • преступник может завладеть не только имуществом, но и правами на него.

Для наступления уголовной ответственности по ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации необходимо, чтобы в деяниях обвиняемого содержались все признаки состава данного преступления. Но вот именно это доказать труднее всего. Ведь зачастую на документах – собственноручно поставленные подписи клиента, не посчитавшего нужным прочесть договор и квитанции. А доказать обман (то есть сообщения заведомо ложной информации или умалчивания некоторых фактов) еще сложнее. В качестве доказательства суд рассмотрит только качественные аудио- и видеозаписи, но, обращаясь за кредитом в банк, редкий клиент озаботиться созданием такого архива «на всякий непредвиденный случай». В результате мошенники остаются безнаказанными, а число их преступлений продолжает неуклонно расти.

Норма статьи 159.1 (мошенничество в сфере кредитования) распространяется на заемщиков, предоставивших банку ложные сведения о себе. А вот ответчиками за мошенничество с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ) могут стать и сотрудники банков. Но, попавшись на уловки злоумышленников, вы не обязаны квалифицировать их действия, для этого есть специальные структуры. Вам нужно лишь указать на статью «Мошенничество» и представить свои доказательства.

Наказание зависит от состава преступления и наличия отягчающих обстоятельств (предварительный сговор, использование служебного положения, размер ущерба и др.). В статье семь частей и в каждой описаны санкции, применяемые к обвиняемому. С увеличением размера причиненных убытков наказание становится строже: от максимальных 120 тысяч рублей штрафа и 2-летнего лишения свободы по 159.1 до штрафа в полмиллиона за мошенничество с использованием служебного положения и 10 лет — за мошеннические действия в группе.

Но помните, что такие преступления легче предупредить, чем расследовать

И, чтобы не задаваться тяжелым вопросом: «Я узнал про мошенничество в банке, что делать?», стоит проявлять предельное внимание к используемым банковским продуктам. Лучше перестраховаться, чем лишиться кровно заработанных средств

Является ли мошенничеством оформление кредитной карты без согласия клиента

Многие банки работают на опережение, не дожидаясь заявления клиентов, и выпускают кредитные карты, которые предлагают гражданам. Человек может получить уведомление в СМС или обнаружить в почтовом ящике конверт с новенькой кредитной карточкой.


Если кредитные средства не нужны, нужно произвести возврат карточки в банк и написать заявление о ее закрытии. Если потребность в кредитной карте есть, нужно опять же обратиться в банк, чтобы подписать договор (внимательно изучить его условия!) и активировать карточку.

Бывает, что выпустившая карту кредитная организация не представлена в месте проживания клиента. В таком случае можно:

  • отправить кредитку по обратному адресу вместе с отказом (отправление производится заказным письмом, чек сохраняется вместе с описью почтового вложения);
  • оставить кредитную карту, но не активировать ее (окончание срока действия автоматически аннулирует кредитный счет).

Законно ли действуют кредитные организации, выпуская карты таким образом? Юристы считают, что нет, поскольку сделки в банке требуют согласия с условиями договора обеих сторон. Клиент должен подтвердить это своей подписью.

Если клиент в документах не расписался, возникает нарушение норм финансовой этики, которыми руководствуются в своей работе кредитные организации. Кроме того, это противоречит и закону №152-ФЗ «О персональных данных», согласие на использование которых должно быть также подписано клиентом.

Несмотря на явное противоречие, случаев обращения в суд не так много.

Кредитные организации в свою защиту говорят, что лишь выпускают карты, но не активируют их. Клиент вправе сам решить: нужные ему кредитные средства или нет. При этом отсутствие подписанного договора делает возможным снятие наличных с карты без необходимости затем погашать задолженность перед кредитной организацией. На законных основаниях банк не сможет заставить клиента вернуть кредит.

Самые распространенные способы мошенничества с кредитными картами

1. Завладение реквизитами

Если о необходимости сохранности в секрете пин-кода владельцев карт предупреждают постоянно, то о не меньшей важности CVC кода знают не все. Кроме того, если все реквизиты карточки сообщить одновременно, это может привести к печальным последствиям

Поэтому не стоит передавать свою карту третьим лицам: официантам, продавцам, сотрудникам заправочных станций и проч. Нечистые на руку работники могут скопировать данные и в последующем изготовить дубликат карточки. Злоумышленники могут запечатлеть данные с помощью фотокамеры телефона, камеры видеонаблюдения (при покадровом просмотре можно прочесть всю информацию на карточке) и собственной памяти (данные просто запоминаются).

Если работник, которому вы передали карточку, фотографирует ее на мобильник, делая вид, что набирает номер, или объясняя свои действия необходимостью сканирования, владельцу нужно незамедлительно потребовать возврата пластика и прервать операцию. Мошенник мог завладеть реквизитами полностью, поэтому в идеале нужно заблокировать кредитку и обратиться в банк-эмитент с просьбой о ее перевыпуске.

2. «Оплата не прошла, повторите попытку»

Честный кассир выдаст в подтверждение своих слов чек как свидетельство о неполучении оплаты, ведь иногда действительно могут случаться сбои.

Но бывает и так, что оператор просит повторить оплату, несмотря на то, что деньги уже переведены. Это мошенничество, доказать которое невозможно. Покупатель послушно проводит транзакцию повторно, не требуя подтверждения. В результате происходит двойная оплата одной и той же покупки. Чаще всего это можно обнаружить немедленно, если подключена услуга СМС-оповещений. Но, и это удивительный факт, даже получив эсэмэску от банка о проведении обеих операций, граждане не сразу понимают, что стали объектом схемы мошенничества. Они считают, что из-за сбоя в системе уведомление пришло дважды, сумма-то одинаковая.

Между тем, первое сообщение о списании может стать доказательством успешности перевода средств: покупатель предъявляет кассиру СМС на экране телефона, тем самым обосновывая свой отказ от повторной операции.

Если же повторная транзакция проведена, ее можно опротестовать и даже вернуть средства, но привлечь нечестного кассира к ответу за мошенничество вряд ли получится. Он принесет извинения за допущенную ошибку (сложно доказать, что в его действиях был злой умысел), либо явное мошенничество будет списано на сбой в платежной системе.

Получив два сообщения об уплате одинаковой суммы, нужно уточнить по телефону горячей линии банка, действительно ли средства были списаны дважды. Если факт подтвердится, вероятнее всего, потребуется писать заявление в банк.

3. Бесконтактная оплата

Технология бесконтактной оплаты подразумевает взаимодействие карточки со специальным POS-терминалом посредством радиоканала (для этого в карту встраивается чип и антенна). И это тоже стало полем для мошенничества.

Чтобы ускорить и упростить процесс оплаты, многие платежные системы используют свои «бесконтактные» технологии: у Visa это PayWave, у MasterCard технология PayPass, система «МИР» разработала «МИР-бесконтакт». Суть в том, что при платеже на сумму менее 1 тыс.руб. не требуется вводить пин-код, достаточно просто приложить пластик к экрану считывающего устройства, которое специальным сигналом оповестит об успешном проведении операции. Сегодня бесконтактные платежи становятся обыденностью, специальными терминалами оснащаются магазины, кафе, торговые автоматы, заправочные станции, платные автодороги и др.

Мошенничество с бесконтактными карточками в России стало популярным вскоре после прихода технологии в 2008 году. Что делают злоумышленники? Они просто прислоняют считыватель информации к карманам, сумкам, что в переполненном автобусе, в топе на рынке или очереди в супермаркете никакой сложности не представляет. От 5 до 20 см требуется устройству, чтобы произвести перевод денег с карточек ничего не подозревающих граждан на специально созданные счета, отследить владельцев которых практически невозможно. Данные методы мошенничества делают достоянием преступников и информацию кредиток, что позволяет в дальнейшем клонировать карточку и пользоваться ею в своих целях.


Бесконтактная система оплаты предполагает введение PIN-кода при сумме покупки, превышающей тысячу рублей. Подписи на чеке будет недостаточно. Кроме того, чтобы обезопасить себя от мошенничества или хотя бы минимизировать риски, стоит лимитировать расходы (сумма выбирается индивидуально) и ввести ограничения на количество операций.

Как аферисты получают доступ к конфиденциальной информации

Если вы считаете, что никто не сможет получить данные вашей карты, то глубоко ошибаетесь. Нередки случаи, когда виноваты сами держатели банковских карт, потому что относятся к проведению операций с ними невнимательно. Преступники могут узнать ПИН-код карточки, когда вы просто оплачиваете покупку на кассе или снимаете деньги в банкомате.

Воры могут договориться с продавцом, чтобы тот сообщил им персональные данные вашей карты. Кроме того, сговор может быть также и с сотрудниками банка. Например, вы заказали доставку кредитной карты по почте. Сотрудник банка говорит мошенникам, по какому адресу будет производиться доставка. Они перехватывают кредитку и завладевают вашими деньгами.

Также на смартфон устанавливается вирусная программа, которая собирает персональные данные вашей карты, когда вы совершаете онлайн-покупки.

Близнецы-«симки»

Один из самых опасных способов кражи денег со счета — изготовление дубликата сим-карты. Он наименее очевиден для владельца карточки. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.

Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.

Названа самая красивая купюра 2017 года в мире

Вот как это происходит. На мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают «Центробанк России», CentroBank, «Служба безопасности Банка России», Visa, MasterCard, «МИР». Все эти названия ассоциируются с Центральным банком или платежными системами. Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог. Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. На практике работники офисов не всегда скрупулезны, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о пополнении счета или списании средств, после чего номер вскоре будет заблокирован.

Затем мошенники переводят деньги с карты жертвы на свои карты или рассчитываются за товар в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс. Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия: ведь смс-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.

40 процентов мошеннических операций совершается за пределами России, это серьезно затрудняет поиск аферистов

Как минимизировать возможный ущерб? Получив внезапное оповещение об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все свои платежные карты, «привязанные» к этому телефонному номеру. Для этого нужно позвонить на «горячие линии» банков, номера которых указаны на самих картах. Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенниками. Подайте заявление в правоохранительные органы, даже если мошенники не успели списать средства с ваших карт.

Сам себе взломщик

«Покупатель» просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги. Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из смс, который приходит на мобильный телефон. Это значит, что мошенники уже сумели узнать данные карты и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив его, преступники похищают денежные средства.

В этом случае защитить владельца карты может простая осторожность. Не сообщайте данные карты, персональные данные и коды, присланные в смс, посторонним лицам

Не давайте никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг. В любых подозрительных ситуациях нужно звонить в банк, выдавший карту, по номеру, указанному на ее оборотной стороне.

Вопросы читателей

Несколько реальных вопросов от наших читателей с ответами эксперта:

Нашел на улице карту с пин-кодом и снял с нее деньги. Обнаружился хозяин, и теперь меня обвиняют в краже. Разве это правильно?

Правильно. Вы украли чужие деньги. Как бы то ни было в случае с найденной картой, но сами средства были сняты Вами. Если ранее не привлекались, то скорее всего лишения свободы не будет, но судимость будет.

Мой знакомый попросил снять для него деньги с его карты. Для чего дал и карту свою, и пин от нее. Когда я выполнил просьбу, он сообщил в полицию, что я украл деньги. Теперь я обвиняемый. Что делать?

Собирать доказательства, защищаться. Найдите хорошего юриста. Если все так, как Вы говорите, надо привлекать и знакомого. Возможно, он так зарабатывает, получая потом компенсации от банка, что является мошенничеством. Можно рассмотреть и вопрос использования ст.306 УК РФ – заведомо ложный донос. Надо выяснять все детали дела, и уже из этого выстраивать стратегию.

Ознакомился с детальной выпиской по счету своей карты, и обнаружил, что три месяца назад (чуть больше) с меня была списана 1 000 рублей на покупку, которой я не совершал. А еще я перепроверил все СМС от банка, и про ту тысячу не было оповещения. Обратился в банк, там сказали, что уже поздно, надо было на следующий день приходить. Правильно ли поступили банкиры?

Банк не сможет Вам отказать в возврате средств на основании просроченного времени подачи заявления, если Вы докажете, что оповещения не было.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов. Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить. Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег. Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны. Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

А что же дальше?


И после этого тишина. Я живу своей жизнью, забыла о том переводе, как среди ночи раздается телефонный звонок. Во сне машинально я сбросила звонок, но телефон не переставал визжать. От психа я встала, ответила, звонила та же баба-мужик “верните деньги, я ошиблась”. Чокнулась что ли, говорю ей, у нас ночь глубокая. Повесила трубку. Наутро я написала этому номеру смс, чтоб прислали мне доказательства перевода на вайбер.

Пришло. Крупным планом видны мои данные – имя и отчество и первая буква фамилии. У меня сразу же вопрос – какого черта? По ее словам она переводила деньги своей подруге. Ты что не видишь, что данные подруги и мои совершенно разные?!!! Вот скажите мне, когда человек отправляет деньги другу, он что не знает как его зовут?

В следующий раз, когда та баба-мужик звонила, она уже сказала другую версию – переводила деньги в благотворительный фонд. Вот! Уже сбои в повествованиях. Короче, меня это насторожило. Я поискала информацию в Интернете, рассказала это своей сестре (она юрист), обсудила ситуацию с мужем. ВСЕ, как один сказали – это мошенники и такой вид махинации распространяется.

Списание бонусов

Сегодня набирает обороты такой вариант развода с банковской картой, как списание накопленных ранее бонусов. Они присылают предложение выкупить что-то или оплатить услугу с помощью накопленных на карте бонусов. При отказе получать какую-то непонятную посылку могут начать шантажировать, указывая разные нормы закона. На самом деле никто не может заставить вас выкупать посылку, если такого желания нет. А если вы ее и вовсе не заказывали, то тем более. Даже если вас называют по телефону по имени и указывают несколько ваших контактных данных из числа персональной информации, не стоит вестись и сразу же соглашаться тратить деньги. Соответственно, не стоит в ответ и открывать остальные свои данные, которые мошенникам пока неизвестны.

Как защитить банковскую карту от мошенников?

Способы защиты и борьбы с мошенниками строятся в зависимости от распространенных нарушений. Основные из них:

  • Не держать пин-код рядом с картой или непосредственно на ней.
  • Не переходить по каким-либо ссылкам из электронных писем.
  • При звонках якобы из банка, даже если телефонный номер совпадает, никогда не давать данных своей карты. Если предложение действительно нужное или интересное, с ним можно ознакомиться, но, не сообщая никакой информации. Прервите звонок. Далее сами перезвоните в банк.
  • Не отдавайте карту продавцам, официантам и т.п. дальше чем за пределы вашей видимости.
  • При использовании одноразовых паролей из СМС для подтверждения операций, эти данные не сообщаются никому, в т.ч. и сотрудникам финансового учреждения.

Незаконное списание денег с карты – кража в уголовном праве, если карту украли. В остальных случаях может квалифицироваться и как мошенничество с картами. В любом случае – уголовное преступление. Вернуть украденные с карты деньги возможно, и мы подробно рассказали, как это сделать. За злонамеренное действие придет наказание.

Но как бы ни сложилась ситуация, в трудные моменты сможет помочь квалифицированный адвокат. Как вести дела с юристом каждый решает сам, но на первом этапе лучше проконсультироваться с профессионалом, чтобы понять перспективы дела. На нашем сайте первую консультацию можно получить совершенно бесплатно – достаточно описать свою проблему через форму, расположенную под этой статьей.

Была ли статья полезной?

Да4Нет

Консультации по тел: 8(800)350-23-68. Звонок бесплатный на территории РФ.

Рекомендации от специалистов

Так как для установки скиммингового оборудования чаще всего используются именно банкоматы, то следует уделить особое внимание выбору обслуживающего устройства. Эксперты рекомендуют руководствоваться следующими советами:

  • не пользоваться услугами незнакомых устройств;
  • выбирать банкоматы, расположенные внутри зданий (это снижает риск установки мошеннического оборудования);
  • если надо срочно снять деньги в незнакомом банкомате, то следует отдавать предпочтение тем устройствам, которые находятся в хорошо освещённых местах.

Специалисты призывают быть особенно бдительными при использовании банкоматов за рубежом. Клиенту, который впервые имеет дело с новой моделью банкомата, будет сложно распознать наличие незаконного оборудования в нём. При возникновении острой необходимости следует поискать устройство, расположенное внутри отделения банка.

Лучшие доходные карты 2020

№1 Ultra Восточный Банк Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

VISA Gold Банк Нейва Дебетовая карта

  • 6,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА УБРиР Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Новый обман

Как ни странно, но новый способ мошенничества построен на совершенно ином принципе, а потому нужно знать, что делают мошенники, как они «работают», чтобы случайно не стать их жертвой. В первую очередь под удар здесь попадают владельцы планшетов и смартфонов со свободным выходом в интернет. Ну а сами мошенники не требуют ни данных банковских карт, ни документов. Все совсем иначе.

Далее голос сообщает человеку, что в его онлайн кабинет банка в данный момент кто-то пытается войти (или уже вошел и пытается перевести деньги, но бдительная служба безопасности всегда на чеку. Карта заблокирована, возможность переводов закрыта, а теперь они звонят клиенту для уточнения информации и выяснения обстоятельств. При этом ненавязчиво и как бы между делом мошенник интересуется тем, если у жертвы карты и счета в других банках, а также другие карты в Сбербанке, говоря о том, что попытка хищения средств может затронуть их все, а значит, необходимо защитить все карты, во всех банках.

Как вернуть деньги, которые пропали?

Будем считать, что следственные органы свои обязанности выполнили и банк принял решение на основании собственной проверки. Эти процессы могут идти пересекаясь, но иногда не связаны друг с другом.

Обязан ли банк вернуть украденные деньги со счета?

Если по заявлению держателя карты принято банком положительное решение, средства ему возвращаются. В большинстве случаев это происходит переводом на счет в том же банке, но не на тот же номер карты, если ранее она была заблокирована. Если претензия удовлетворена, средства обязаны быть возвращены.

Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?

Большинство отказов бывает связано с нарушением двух основных правил: превышением срока подачи претензии (24 часа с момента оповещения) и/или доказательством того, что клиент не должным образом соблюдал меры безопасности. Не всегда аргументы могут быть очевидными и тогда возникают споры. Для простоты понимания рассмотрим два примера.

Пример 1. У клиента незаконно списали средства с карты. Он своевременно заблокировал карту, оповестил банк, подал заявление. В процессе разбирательства банк увидел, что клиент указал свой пин-код маркером непосредственно на самой карте. Такой случай будет однозначно признан нарушением условий безопасности и в возврате денег откажут.

Пример 2. Средства с карты пропали. Все процедуры клиент выполнил правильно и своевременно. Пин-код на карте не указывал и рядом с картой не держал. Однако в процессе банковского расследования выяснилось, что злоумышленники сняли средства, используя настоящий пин, т.е. они заведомо знали его. Банк может отказать, ссылаясь на нарушение безопасности, однако держатель карты, особенно с привлечением к процессу грамотного юриста, имеет шанс доказать, что нормы безопасности им соблюдены, пин-код никому не сообщался, и был получен преступниками неизвестным ему способом.

Что делать, банк отказал в возврате?

Если отказ произошел по вине держателя карты изменить что-то удастся навряд ли. Но если есть основания предполагать правоту клиента, действовать можно по следующей схеме:

Шаг Статус Действие
1 рекомендуется Проконсультироваться с адвокатом
2 рекомендуется Заключить с юристом договор на представительство интересов
3 обязательно Провести переговоры с банком с требованием урегулировать создавшийся спор, в т.ч. с регистрацией письменного заявления
4 обязательно Получить письменный отказ произвести возврат средств
5 обязательно Инициировать и провести судебное разбирательство

Обратите внимание, процесс вполне может не содержать все указанные этапы, а закончиться на 3-ем или 4-ом шаге, если удастся договориться с банком. Разумеется, подготовленный адвокат проведет переговоры на более высоком профессиональном уровне, что значительно повысит шансы на успех

Участвовать в судебных заседаниях без привлечения юриста еще более проблематично.

В какие сроки банк должен вернуть деньги?

Сроки рассмотрения заявления о мошенничестве с использованием платежных карт и краже денег – 30 дней для операций внутри страны и 60 – для зарубежных. По окончанию этих периодов деньги и должны быть возвращены клиенту. Однако срок может быть увеличен еще на 5 рабочих дней в связи с техническими особенностями перевода.

При получении положительного решения от банка по вопросу кражи денег с карты нужно дождаться вышеуказанных сроков. Если и после этого деньги не поступили, можно написать еще одно заявление в банк с требованием вернуть средства на основании ранее принятого решения, зарегистрировать его официально, а при отказе – подавать в суд.


С этим читают